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Was ist die Hypothekenabtretung und welche Vorteile hat sie?

Haben Sie schon von der Hypothekenabtretung gehört? Nun, es handelt sich um einen Wechsel des Darlehens zu einer anderen Bank oder sogar, falls erforderlich, um einen Wechsel des Eigentümers des Darlehens. 

Es ist nicht notwendig, die Hypothek bei der gleichen Bank zu belassen, bis das Haus vollständig abbezahlt ist. Daher ist es wichtig, dass Sie wissen, worum es sich dabei handelt und welches die wichtigsten Vorteile dieses Verfahrens sind.

Abtretung von Hypotheken Worum handelt es sich dabei?

Es handelt sich um eine Änderung der in einem Darlehen festgelegten Bedingungen, entweder durch einen Wechsel des Inhabers des Darlehens oder durch einen Wechsel des Unternehmens, das das Darlehen gewährt hat.

Subrogation ist nichts anderes als „Ersetzen“. Es bezieht sich also auf die Ersetzung der Bedingungen einer Hypothek. Außerdem ist sie jederzeit anwendbar, solange das Darlehen noch in Kraft ist. 

Natürlich müssen diese Änderungen zwischen den beteiligten Akteuren, d. h. sowohl dem Inhaber als auch der Bank, vereinbart werden. Es gibt also zwei Arten des Forderungsübergangs. Sehen wir uns das an. 

Subrogación de hipotecas

Schuldner

In diesem Fall hat sich der Hypothekeninhaber der Immobilie geändert. Die Bank kann neue Kreditnehmer akzeptieren, nachdem sie eine Prüfung vorgenommen hat. Ähnlich wie bei der Aufnahme von Krediten, um das Risiko eines Ausfalls der entsprechenden Rückzahlungen zu verringern. 

Auf diese Weise kann die Schuld übernommen werden, ohne dass eine neue Vertragssteuer gezahlt werden muss, obwohl die mit dem Forderungsübergang verbundenen Gebühren zu zahlen sind.

Vom Gläubiger

Dies gilt für den Fall, dass die Hypothek von einer Bank auf eine andere übertragen wird. Die Änderungen, die sich aus der Eintragung dieser Art von Hypothek ergeben, führen in der Regel zu einem besseren Kreditergebnis für den Kunden. 

Es werden keine neuen Bedingungen festgelegt, sondern Sie können die Änderungen der Parameter und Rückzahlungsbedingungen nutzen, ohne Steuern zu zahlen. Natürlich kann es sein, dass Sie einen Teil der Kosten, die durch die Abtretung des Kredits entstehen, selbst tragen müssen.

Die wichtigsten Vorteile der Hypothekenabtretung

Diese Vorteile beziehen sich auf den Schuldner oder Darlehensgeber:

Vorteile für den Schuldner

Im Falle eines Zahlungsausfalls des derzeitigen Schuldners ergibt sich die Ersparnis daraus, dass kein neues Darlehen aufgenommen werden muss und die damit verbundenen Kosten eingespart werden.

Vorteile für den Gläubiger

Durch den Entzug der Hypothek bei einer Bank entfallen die Kündigungsgebühren und einige staatliche Vergünstigungen sind möglich. Außerdem ist es möglich, die Zinsen für die abgetretene Hypothek zu senken und das ursprüngliche Pfandrecht zu löschen.

Wie geht man bei diesem Verfahren richtig vor?

Wenn Sie davon überzeugt sind, dass Sie diese Maßnahme durchführen müssen, gibt es einige Dinge zu beachten:

Informieren Sie sich auf dem Markt, um die Möglichkeiten zu kennen. Sie müssen wissen, welches die idealen Einrichtungen für diesen Forderungsübergang sind. Danach müssen Sie Vergleiche anstellen und mit mehreren Niederlassungen verhandeln, um das beste Angebot zu ermitteln. 

Nehmen Sie das interessanteste Angebot an und senden Sie es an Ihre Bank. Wenn Sie diese Anfrage abschicken, wird Ihnen die Bank ein Angebot unterbreiten. Wenn Sie es annehmen, informiert die neue Bank die alte Bank. 

Wählen Sie das Angebot aus. In diesem Fall kann ein Gegenangebot vorliegen. 

Führen Sie den Forderungsübergang durch. Die Urkunde wird ausgefertigt und die Kosten werden beglichen. 

Finden Sie die beste Alternative für den Wechsel der Hypothek

Um die Bank zu finden, die Ihren Bedürfnissen entsprechende Konditionen anbietet, müssen Sie diese einfachen Fragen beantworten:

Was ist der Zweck der Hypothek?

Wie viel ist das Haus wert?

Wer ist der Eigentümer und wie ist seine finanzielle Situation?

Wie hoch ist die Summe aller Ihrer monatlichen Kredite?

Besteht das Darlehen aus mehreren Eigentümern?

Die Abfrage eines Kredits ermöglicht es Ihnen, Angebote und Produkte zu vergleichen. Nur so können Sie sicher sein, dass Sie von den besten, auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Konditionen profitieren.

 

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